La অনলাইন ব্যাংকিং এবং ফিনটেক অর্থের সাথে আমাদের সম্পর্ক চিরতরে বদলে দিয়েছে। আগে যা ছিল শাখায় যাওয়া, নম্বর নেওয়া এবং আপনার পালা অপেক্ষা করা, এখন তা আপনার মোবাইল ফোন থেকে কয়েক সেকেন্ডের মধ্যেই করা সম্ভব। অ্যাকাউন্ট, কার্ড, ঋণ, বিনিয়োগ এবং বীমা সবকিছুই শাখায় পা না রেখেই খোলা সম্ভব, কারণ এর জন্য ধন্যবাদ অত্যাধুনিক প্রযুক্তি এবং ব্যবসায়িক মডেলগুলি যা ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিংয়ের তুলনায় অনেক বেশি পাতলা।
এই নতুন বাস্তুতন্ত্রটি মিশ্রিত করে নিওব্যাংক এবং ফিনটেক কোম্পানিগুলির পাশাপাশি বৃহৎ, প্রতিষ্ঠিত ব্যাংকগুলি বিশেষায়িত বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে Revolut, N26 এবং Monzo এর মতো 100% ডিজিটাল খেলোয়াড় থেকে শুরু করে imagin, Openbank এর মতো হাইব্রিড অফার এবং স্পেনে Aion Bank এর আসন্ন আগমন। এই সমস্ত কিছু ইলেকট্রনিক অর্থের নতুন রূপ, নমনীয় অর্থায়ন সহ কার্ড এবং উচ্চ-ফলনশীল অনলাইন আমানতের সাথে সহাবস্থান করে, প্রতিটির নিজস্ব নির্দিষ্ট নিয়ম এবং সূক্ষ্ম মুদ্রণ রয়েছে।
অনলাইন ব্যাংকিংয়ে ফিনটেক কী প্রয়োগ করা হয় এবং কেন এটি সবকিছু বদলে দিচ্ছে?
যখন আমরা সম্পর্কে কথা বলুন অনলাইন ব্যাংকিংয়ে ফিনটেক আমরা আর্থিক কোম্পানিগুলির কথা বলছি—অথবা ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলির ডিজিটাল বিভাগগুলি—যারা তাদের প্রায় সম্পূর্ণ পরিষেবা ডিজিটাল চ্যানেলের উপর ভিত্তি করে তৈরি করে: মোবাইল অ্যাপস, ওয়েবসাইট, API এবং স্বয়ংক্রিয় প্রক্রিয়া। তাদের লক্ষ্য হল ক্লাসিক আর্থিক পণ্যগুলি (অ্যাকাউন্ট, কার্ড, ঋণ, বীমা, বিনিয়োগ ইত্যাদি) দ্রুত, আরও স্বচ্ছ এবং সস্তা উপায়ে অফার করা।
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে এই খাতটি একটি বাস্তব অভিজ্ঞতা অর্জন করেছে ইউরোপে ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের উত্থানযুক্তরাজ্য, জার্মানি, বেলজিয়াম, স্পেন এবং লিথুয়ানিয়া থেকে নিওব্যাঙ্কের আবির্ভাব ঘটেছে, অনেকেরই সম্পূর্ণ ব্যাংকিং লাইসেন্স রয়েছে এবং অন্যরা ইলেকট্রনিক অর্থ প্রতিষ্ঠান হিসেবে কাজ করছে। এই মডেলগুলি অফিস এবং গ্রাহক-মুখী কর্মীদের খরচ কমায় এবং এই দক্ষতা তাদের অ্যাপগুলিতে কম ফি, উন্নত সুদের হার এবং উন্নত বৈশিষ্ট্যের মধ্যে অনুবাদ করে।
অনলাইন ব্যাংকিং কেবল ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলির সাথে প্রতিযোগিতা করে না, বরং তাদের বাধ্য করছে আপনার নিজস্ব ডিজিটাল রূপান্তর ত্বরান্বিত করুনCaixaBank, Santander বা Abanca-এর মতো প্রতিষ্ঠানগুলি নির্দিষ্ট ব্র্যান্ড - imagin, Openbank, B100 - চালু করেছে যা মোবাইল থেকে প্রায় একচেটিয়া ব্যবহারের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যেখানে 100% অনলাইন নিবন্ধন প্রক্রিয়া রয়েছে এবং খুব কমই কোনও কাগজপত্র রয়েছে।
ব্যবহারকারীর দৃষ্টিকোণ থেকে, বড় সুবিধা হল ডিজিটাল মডেলের ব্যবহারিকতা: দূরবর্তী পরিচয় যাচাইকরণ, খরচ এবং সঞ্চয়ের রিয়েল-টাইম ট্র্যাকিং, তাৎক্ষণিক বিজ্ঞপ্তি, লেনদেনের স্বয়ংক্রিয় শ্রেণীবিভাগ এবং একই পরিবেশের মধ্যে আর্থিক এবং অ-আর্থিক পরিষেবাগুলিতে সম্মিলিত অ্যাক্সেস সহ কয়েক মিনিটের মধ্যে অ্যাকাউন্ট খোলা।
ডিজিটাল ব্যাংক বা ফিনটেক বেছে নেওয়ার মূল বিষয়গুলি
একটি বেছে নেওয়ার সময় অনলাইন ব্যাংকিং ফিনটেকতাৎক্ষণিক আবেদনের (একটি স্বাগত উপহার বা একটি আকর্ষণীয় APR) বাইরে তাকানো এবং কয়েকটি মূল স্তম্ভের উপর মনোযোগ দেওয়া মূল্যবান। এর মধ্যে রয়েছে নিরাপত্তা এবং নিয়ন্ত্রণ, ফি এবং সুদের হার, ব্যবহারের সহজতা, পণ্য অফার এবং প্রতিষ্ঠানের সামগ্রিক খ্যাতি।
প্রথম অ-আলোচনাযোগ্য বিন্দু হল নিরাপত্তা এবং নিয়ন্ত্রক তত্ত্বাবধানএকটি সম্পূর্ণ লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংক, একটি পেমেন্ট প্রতিষ্ঠান এবং একটি ইলেকট্রনিক মানি প্রতিষ্ঠানের মধ্যে গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে এবং এটি তহবিলের সুরক্ষা এবং তারা যে ধরণের পরিষেবা প্রদান করতে পারে তার উপর প্রভাব ফেলে। কোন দেশে তারা অনুমোদিত, কোন সংস্থা তাদের তত্ত্বাবধান করে (ব্যাংক অফ স্পেন, ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংক, অন্যান্য ইইউ দেশের নিয়ন্ত্রক), এবং তাদের শক্তিশালী পরিচয় যাচাইকরণ এবং নিরাপদ অ্যাক্সেস সিস্টেম আছে কিনা তা পরীক্ষা করা সর্বদা যুক্তিসঙ্গত।
দ্বিতীয়ত, আমাদের খুব কাছ থেকে দেখতে হবে যে হার, ফি এবং APR/AER প্রতিটি পণ্যের জন্য: অ্যাকাউন্ট, কার্ড, আন্তর্জাতিক স্থানান্তর, এটিএম থেকে উত্তোলন, ক্রয় অর্থায়ন, অথবা সুদ-বহনকারী আমানত। অনলাইন ব্যাংকিং প্রায়শই কম খরচের গর্ব করে, কিন্তু সর্বোত্তম শর্তাবলী অ্যাক্সেস করার জন্য শর্তাবলী (সরাসরি বেতন জমা, ন্যূনতম আয়, অথবা ব্যালেন্স ধরে রাখার সময়কাল) প্রায়শই প্রয়োগ করা হয়।
আরেকটি নির্ধারক উপাদান হল ডিজিটাল পরিষেবার ব্যবহারিকতা: অ্যাপের মান, দৈনন্দিন কাজকর্ম সম্পাদনের সহজতা, চ্যাট বা ফোনের মাধ্যমে গ্রাহক সহায়তা, ফিজিক্যাল এবং ভার্চুয়াল কার্ডের প্রাপ্যতা, অ্যাপল পে বা গুগল পে-এর মতো ওয়ালেটের সাথে সামঞ্জস্যতা এবং, কোম্পানিগুলির ক্ষেত্রে, তারা একই অ্যাকাউন্টে একাধিক অনুমোদিত ব্যবহারকারী রাখার অনুমতি দেয় কিনা এবং অনুমতি পরিচালনা করে কিনা।
অবশেষে, পর্যালোচনা করা অনেক সাহায্য করে খ্যাতি এবং গ্রাহক সন্তুষ্টির স্তরফোরামে মতামত, অ্যাপ স্টোরের রেটিং এবং সত্তার বাজারে উপস্থিতি এর স্থিতিশীলতা সম্পর্কে ইঙ্গিত দেয়। লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংকগুলির ক্ষেত্রে, এটিও প্রাসঙ্গিক যে তাদের একটি আমানত গ্যারান্টি স্কিম রয়েছে (উদাহরণস্বরূপ, অনেক ইউরোপীয় দেশে প্রতি অ্যাকাউন্টধারী এবং প্রতিষ্ঠানের জন্য €100.000 পর্যন্ত)।
কল্পনা: আর্থিক এবং অ-আর্থিক পরিষেবার একটি মিশ্র বাস্তুতন্ত্র
কল্পনা হল ডিজিটাল বাজির মধ্যে একটি ফিনটেক খাতে CaixaBankকিন্তু একটি নির্দিষ্ট লক্ষ্যের সাথে: এটি কেবলমাত্র ব্যাংকিং-এর মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়, বরং অবসর, প্রযুক্তি বা জীবনযাত্রার সাথে সম্পর্কিত অন্যান্য পরিষেবাগুলির সাথে আর্থিক পরিষেবাগুলিকে একত্রিত করে। কী কী তা সম্পূর্ণরূপে বোঝার জন্য, প্রতিটি ধরণের পরিষেবার পিছনে কে রয়েছে এবং ব্র্যান্ডটি কীভাবে আইনত কাঠামোগত তা আলাদা করা প্রয়োজন।
এক হাতে, অ-আর্থিক পরিষেবা কল্পনা করুন (উদাহরণস্বরূপ, কন্টেন্ট, ডিসকাউন্ট, অভিজ্ঞতা বা তৃতীয় পক্ষের অফার) imagin ব্র্যান্ডের অধীনে অফার করা হয়, যা imaginersGen, SA-এর অন্তর্গত। এই কোম্পানিটি এই আরও "জীবনধারা" পরিবেশ পরিচালনা করে এবং সম্প্রদায় এবং অ্যাপের জন্য একটি ছাতা হিসেবে কাজ করে।
পরিবর্তে, আর্থিক পরিষেবা যথাযথ (অ্যাকাউন্ট, কার্ড, ইত্যাদি) imaginBank ব্র্যান্ডের অধীনে বাজারজাত করা হয়, যা একটি CaixaBank ব্র্যান্ড। এই প্রেক্ষাপটে, imaginersGen, SA একটি এজেন্ট হিসেবে কাজ করে, যার অর্থ এটি CaixaBank এর পক্ষে এই পণ্যগুলি অফার করার ক্ষেত্রে মধ্যস্থতাকারী, কিন্তু অন্তর্নিহিত আর্থিক প্রতিষ্ঠান হল ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক।
সেই কাঠামোর মধ্যে, প্রতিটি নির্দিষ্ট পণ্যের নিজস্ব দায়িত্বশীল সত্তা রয়েছে। কল্পনার সাথে সংযুক্ত কার্ডগুলি এই কার্ডগুলি CaixaBank Payments & Consumer, EFC, EP, SAU (CPC) দ্বারা জারি করা হয়, যা একটি হাইব্রিড পেমেন্ট প্রতিষ্ঠান যার নিবন্ধিত অফিস Avenida de Manoteras nº 20, Edificio París (28050 Madrid) এ রয়েছে। ক্রেডিট কার্ডের ক্ষেত্রে, যেকোনো ভোক্তা অর্থায়নের মতো, CPC দ্বারা পূর্বানুমোদন সাপেক্ষে।
গ্রাহক তহবিল প্রদত্ত পরিষেবার ব্যবহারকারীরা এই কার্ডগুলির মাধ্যমে, আপনার টাকা CaixaBank, SA-তে একটি পৃথক অ্যাকাউন্টে জমা করে সুরক্ষিত থাকে, যার ফলে আপনার তহবিলের নিরাপত্তা বৃদ্ধি পায়। প্রযোজ্য ফিগুলি ব্যাংকের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে বিস্তারিতভাবে দেখা যাবে, যেখানে কমিশন এবং শর্তাবলী সম্পর্কে তথ্য পাওয়া যাবে।
জন্য হিসাবে অ্যাকাউন্ট কল্পনা করুনতাদের সমর্থনকারী প্রতিষ্ঠান হল CaixaBank, SA, যার NIF A08663619 রয়েছে এবং ব্যাংক অফ স্পেনে 2100 নম্বরে নিবন্ধিত। এর অর্থ হল অ্যাকাউন্টগুলিতে থাকা অর্থ একটি শীর্ষ-স্তরের স্প্যানিশ ব্যাংকের গ্যারান্টি স্কিমের আওতায় আসে, যারা 100% মোবাইল ব্যাংকিংয়ের দিকে ঝাঁপিয়ে পড়ে কিন্তু একটি বৃহৎ আর্থিক গোষ্ঠীর স্বচ্ছলতাকে মূল্য দেয় তাদের জন্য এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক।
এর অধ্যায় কল্পনার মাধ্যমে বাজারজাত করা বীমা এর নিজস্ব কাঠামোও রয়েছে। জীবন বীমা VidaCaixa, SAU de Seguros y Reaseguros দ্বারা অফার করা হয়, যখন নন-লাইফ ইন্স্যুরেন্স (স্বাস্থ্য, বাড়ি এবং অন্যান্য লাইন) SegurCaixa Adeslas, SA de Seguros y Reaseguros দ্বারা অফার করা হয়। CaixaBank, SA VidaCaixa-এর একচেটিয়া ব্যাঙ্কাসুরেন্স অপারেটর এবং SegurCaixa Adeslas-এর জন্য অনুমোদিত ব্রোকার হিসেবে কাজ করে।
CaixaBank-এর এই ভূমিকা ব্যাংকিং-বীমা অপারেটর এটি OE0003 কোডের অধীনে বীমা ও পেনশন তহবিল মহাপরিচালকের (DGSFP) বীমা ও পুনর্বীমা বিতরণকারীদের নিবন্ধনে নিবন্ধিত। অধিকন্তু, ব্যাংকটির বর্তমান আইন অনুসারে পেশাদার দায় বীমা রয়েছে, যা তার বীমা বিতরণ কার্যকলাপ থেকে উদ্ভূত সম্ভাব্য আকস্মিক পরিস্থিতি কভার করার জন্য অপরিহার্য। CaixaBank এর নিবন্ধিত অফিসটি ক্যালে পিন্টর সোরোলা, 2-4, 46002 ভ্যালেন্সিয়ায় অবস্থিত, যার উপরে উল্লেখিত কর সনাক্তকরণ নম্বর (NIF) A08663619 রয়েছে।
সুদ-বহনকারী অ্যাকাউন্ট এবং আমানত সহ ওপেনব্যাংক এবং অনলাইন ব্যাংকিং
ওপেনব্যাংক, এর ডিজিটাল সহায়ক সংস্থা ব্যাঙ্কো স্যান্টান্ডার অনলাইন ব্যাংকিংয়ে বিশেষজ্ঞএটি ফি-মুক্ত কারেন্ট অ্যাকাউন্ট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং ফিক্সড-টার্ম ডিপোজিটকে প্রচারমূলক সুদের হারের সাথে একত্রিত করে। স্বাগত অফার এবং বড় অক্ষরের পিছনে রিটার্নের প্রতিনিধিত্বমূলক উদাহরণ রয়েছে যা আপনাকে APR এবং সংশ্লিষ্ট শর্তাবলী কীভাবে কাজ করে তা আরও ভালভাবে বুঝতে সাহায্য করে।
একটি সাধারণ উদাহরণ হল ৪ মাসের জন্য খোলা আমানত মেয়াদ শেষে সুদ প্রদান এবং €25.000 অবশিষ্টাংশ সহ। যদি ক্লায়েন্ট সমস্ত শর্ত পূরণ করে - যেমন বেতন, পেনশন বা বেকারত্ব ভাতার সরাসরি জমা, অথবা অন্য কোনও সত্তা থেকে প্রতি মাসে €900 এর ন্যূনতম পুনরাবৃত্ত জমা করা - তাহলে 2,78% এর APR এবং 2,75% এর বার্ষিক নামমাত্র সুদের হার প্রযোজ্য হবে, যার অর্থ এই চার মাসের শেষে €229,17 এর মোট পারিশ্রমিক।
যদি এই বহিরাগত পুনরাবৃত্ত আয়ের প্রয়োজনীয়তা পূরণ না হয়, তাহলে একই আমানত একটি হারে সুদ অর্জন করতে পারে ১.৭৬% এপিআর এবং ১.৭৫% বার্ষিক নামমাত্র সুদের হারএর ফলে একই সময়কালে €১৪৫.৮৩ মোট আয় হবে এবং একই ব্যালেন্স €২৫,০০০ থাকবে। পরিশেষে, যদি ৪ মাসের আগে আমানত বাতিল করা হয়, তাহলে ০.২০% (TIN ০.২০%) এর APR প্রযোজ্য হবে, তাই যদি ব্যালেন্স মাত্র তিন মাসের জন্য বজায় রাখা হয়, তাহলে রিটার্ন হবে €১২.৫০ মোট আয়, যা সম্মত সময়কাল মেনে না চলার জন্য অন্তর্নিহিত জরিমানাকে চিত্রিত করে।
উদাহরণগুলিও বর্ণনা করা হয়েছে প্রচারের সময়কালে সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে পারিশ্রমিকছয় মাসের জন্য €২৫,০০০ এর স্থির ব্যালেন্সের সাথে, যার বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) ২.২৭% এবং বার্ষিক নামমাত্র সুদের হার (এনআইআর) ২.২৫%, মোট বার্ষিক রিটার্ন হবে €২৮১.২৫, মনে রাখবেন যে প্রথম ছয় মাসে প্রচারমূলক হার €১০০,০০০ ব্যালেন্স পর্যন্ত প্রযোজ্য। এক মিলিয়ন ইউরো থেকে উপরে, রিটার্ন বার্ষিক ০.২০% এপিআর এবং এনআইআর হয়ে যায়, কোনও ব্যালেন্স সীমা ছাড়াই।
শর্তাবলীতে সাধারণত প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত থাকে যেমন থাকা ন্যূনতম মাসিক বেতন বা আয় নির্দিষ্ট সংখ্যক মাসের জন্য (উদাহরণস্বরূপ, কমপক্ষে চার মাসের জন্য প্রতি মাসে €600, অথবা তিন মাসের জন্য প্রতি মাসে €900, প্রচারের উপর নির্ভর করে)। এছাড়াও, কিছু প্রচারণা নগদ বোনাস অফার করে - উদাহরণস্বরূপ, €500 মোট - যা বিনিয়োগ আয় হিসাবে বিবেচিত হয় যা 19% উইথহোল্ডিং ট্যাক্স সাপেক্ষে, যা ওপেনব্যাঙ্ক বর্তমান কর নিয়ম অনুসারে প্রযোজ্য।
সমান্তরালভাবে, ওপেনব্যাঙ্ক একটি অফার করে কোন ফি ছাড়াই কারেন্ট অ্যাকাউন্ট খুলুন রক্ষণাবেক্ষণ, প্রশাসন, বা বাতিলকরণ ফি, ওপেন ডেবিট কার্ডের সাথে মিলিতভাবে, ইস্যু বা নবায়নের সময় প্রাথমিক কার্ডধারীর জন্য মওকুফ করা হয়। সমস্ত ফি এবং শর্তাবলী সংশ্লিষ্ট সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের ফি তথ্য নথিতে এবং ডেবিট কার্ডের প্রাক-ইস্যুয়েন্স তথ্যে বিস্তারিতভাবে উল্লেখ করা হয়েছে, উভয়ই তাদের ওয়েবসাইটে উপলব্ধ।
বিনিয়োগের ক্ষেত্রে, ওপেনব্যাংক কর্তৃক বাজারজাতকৃত তহবিল ঝুঁকির স্তর, ফি, ঐতিহাসিক কর্মক্ষমতা এবং বিনিয়োগ নীতি সম্পর্কে বিস্তারিত তথ্য তাদের প্রসপেক্টাস বা মূল বিনিয়োগকারী তথ্য নথিতে (KIID) অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে। এই নথিগুলি প্রতিটি তহবিলের তথ্যপত্র www.openbank.es এবং CNMV ওয়েবসাইট (www.cnmv.es) উভয় ক্ষেত্রেই দেখা যেতে পারে, এইভাবে স্বচ্ছতা এবং অফিসিয়াল ডকুমেন্টেশনের অ্যাক্সেস নিশ্চিত করে।
ইউরোপের শীর্ষস্থানীয় নিওব্যাংক এবং ডিজিটাল ব্যাংক
La expansion de la ইউরোপে ডিজিটাল ব্যাংকিং এবং ফিনটেক এটা চিত্তাকর্ষক। মাত্র দুই বছরে (ফেব্রুয়ারী ২০১৮ থেকে ফেব্রুয়ারী ২০২০) রেভোলুট ১.৫ মিলিয়ন থেকে ১ কোটি গ্রাহকে উন্নীত হয়েছে এবং এখন এর ব্যবহারকারীর সংখ্যা ২৫ মিলিয়নেরও বেশি। একই সময়ে N26 তার গ্রাহক সংখ্যা দ্বিগুণ করেছে, ২০১৮ থেকে ২০২০ সালের মধ্যে ৫ মিলিয়নেরও বেশি নিবন্ধিত হয়েছে এবং এখন ইউরোপীয় বাজারের অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ খেলোয়াড়।
ভেরিফের মতো প্ল্যাটফর্মগুলি এর অনেকের সাথে সহযোগিতা করে ইউরোপীয় ডিজিটাল ব্যাংক যেসব প্রতিষ্ঠান প্রায় একচেটিয়াভাবে দূরবর্তী চ্যানেলের মাধ্যমে কাজ করে, তাদের জন্য অনলাইন পরিচয় যাচাইকরণ এবং নিরাপত্তা সমাধান প্রদান অপরিহার্য। এই ধরণের প্রযুক্তিগত অংশীদারিত্ব জালিয়াতি প্রতিরোধকে শক্তিশালী করে এবং KYC (আপনার গ্রাহককে জানুন) এবং AML (অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং) নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলির সাথে সম্মতি নিশ্চিত করে।
একটি নির্দিষ্ট নিওব্যাঙ্ক নির্বাচন করা খুবই ব্যক্তিগত বিষয়ের উপর নির্ভর করে, তবে কেবল নিরাপত্তা এবং ফি বিবেচনা করাই যুক্তিসঙ্গত নয়, বরং আমানত গ্যারান্টি কভারেজ (উদাহরণস্বরূপ, প্রতিটি দেশে মার্কিন FDIC-এর সমতুল্য গ্যারান্টি তহবিলের মাধ্যমে) এবং গ্রাহক সহায়তার মানের ক্ষেত্রে। নীচে, আমরা মহাদেশের কিছু সর্বাধিক প্রতিনিধিত্বশীল ডিজিটাল ব্যাংক পর্যালোচনা করব এবং কী তাদের বিশেষ করে তোলে।
Revolut
রেভোলিউট সম্ভবত বিশ্বব্যাপী সর্বাধিক পরিচিত নিওব্যাঙ্কযুক্তরাজ্যে জন্মগ্রহণকারী এবং ৩০টিরও বেশি দেশে উপস্থিতি সহ, এর জনপ্রিয়তা অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক হার, একটি শক্তিশালী অ্যাপ এবং অতিরিক্ত পরিষেবার একটি পরিসরের উপর ভিত্তি করে তৈরি যা একটি মৌলিক কারেন্ট অ্যাকাউন্টের বাইরেও অনেক বেশি।
এর শক্তির মধ্যে রয়েছে কোনও লুকানো ফি ছাড়াই মুদ্রা বিনিময় (নির্দিষ্ট সীমার মধ্যে), কম খরচে আন্তর্জাতিক স্থানান্তর, ব্যক্তিগত ঋণ, ভ্রমণ এবং ফোন বীমা, সেইসাথে অ্যাপ থেকে সরাসরি ক্রিপ্টোকারেন্সি ট্রেড করার ক্ষমতা। তদুপরি, তাদের সাবস্ক্রিপশন পরিকল্পনাগুলি নগদ উত্তোলন, মুদ্রা বিনিময় সীমা এবং প্রিমিয়াম অ্যাক্সেসের মতো অতিরিক্ত সুবিধা প্রদান করে।
রেভোলুট বিশেষভাবে খ্যাতি অর্জন করেছে ব্যাংকিং পদ্ধতিতে উদ্ভাবনীব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতাকে অগ্রাধিকার দিয়ে এবং নতুন বৈশিষ্ট্য সহ তার অ্যাপটি ক্রমাগত আপডেট করে, প্ল্যাটফর্মটি গ্রানুলার কার্ড সুরক্ষা নিয়ন্ত্রণ থেকে শুরু করে স্বয়ংক্রিয় সঞ্চয় ভল্ট এবং ব্যয় বিশ্লেষণ সরঞ্জাম পর্যন্ত সবকিছুই অফার করে, ব্যবহারকারীর আনুগত্য বৃদ্ধি করে এমন অতিরিক্ত মূল্য প্রদানের জন্য ক্রমাগত প্রচেষ্টা চালায়।
ভ্যালিউজ
ভ্যালিউজ হল একটি লিথুয়ানিয়ায় নিবন্ধিত এবং নিয়ন্ত্রিত ইলেকট্রনিক অর্থ প্রতিষ্ঠানযা আন্তর্জাতিক অ্যাকাউন্ট এবং অর্থপ্রদান পরিচালনার জন্য একটি অত্যন্ত চটপটে বিকল্প হিসেবে নিজেকে প্রতিষ্ঠিত করেছে, বিশেষ করে বহু-মুদ্রার চাহিদা সম্পন্ন ব্যবহারকারী এবং কোম্পানিগুলির জন্য। এর অফারটি একটি খুব সহজ এবং স্বজ্ঞাত অ্যাপের উপর ভিত্তি করে তৈরি, দ্রুত সাইন-আপ এবং ব্যবহারের প্রক্রিয়া সহ।
ভ্যালিউজের অসাধারণ বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে রয়েছে ৩৫টি মুদ্রায় ২১২টি দেশে স্থানান্তর করুনএটি আন্তর্জাতিক ব্যবসার জন্য এটিকে একটি আকর্ষণীয় বিকল্প করে তোলে। এটি একটি প্রিপেইড মাস্টারকার্ড, প্রতিযোগিতামূলক হারে মুদ্রা বিনিময় এবং অ্যাপল এবং অ্যান্ড্রয়েড উভয়ের জন্য মোবাইল অ্যাপগুলিতে অ্যাক্সেস প্রদান করে, যার সবই নিরাপদ প্রমাণীকরণ সহ।
অন্যান্য খেলোয়াড়দের তুলনায় একটি আকর্ষণীয় পার্থক্য হল এটি একই অ্যাকাউন্টে একাধিক স্বাক্ষরকারী থাকাএই বৈশিষ্ট্যটি এমন কোম্পানিগুলির কাছে অত্যন্ত মূল্যবান যাদের একাধিক আর্থিক ব্যবস্থাপক বা অংশীদার রয়েছে যাদের পেমেন্ট অনুমোদনের প্রয়োজন হয়। তাদের খ্যাতি চমৎকার গ্রাহক পরিষেবা এবং জটিল পেমেন্ট দক্ষতার সাথে প্রক্রিয়াকরণের জন্য তাদের প্রযুক্তিগত দক্ষতার উপর নির্মিত।
Monzo
যুক্তরাজ্য-ভিত্তিক মনজো নিজেকে অন্যতম হিসেবে প্রতিষ্ঠিত করেছে প্রধান ব্রিটিশ ডিজিটাল ব্যাংক ৭০ লক্ষেরও বেশি গ্রাহকের সাথে। আপনার অ্যাকাউন্ট, যা একটি মাস্টারকার্ডের সাথে আসে, এই পেমেন্ট সিস্টেমটি যে কোনও জায়গায় ব্যবহার করা যেতে পারে এবং নির্দিষ্ট সীমার মধ্যে বিদেশী ব্যয়ের জন্য কোনও ফি না নেওয়ার জন্য এটি আলাদা।
মনজো অ্যাপটি এর উপর জোর দেয় ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপনাএটি ব্যবহারকারীদের বিভাগ অনুসারে মাসিক বাজেট নির্ধারণ করতে, প্রতিটি অর্থপ্রদানের জন্য তাৎক্ষণিক বিজ্ঞপ্তি পেতে, পৃথক "পট" বা পিগি ব্যাংকে অর্থ সংগঠিত করতে এবং নির্দিষ্ট পণ্যে জমা করা সঞ্চয়ের উপর সুদ অর্জন করতে সহায়তা করে। এই পদ্ধতি ব্যবহারকারীদের তাদের অর্থের উপর আরও দৃশ্যমান এবং সক্রিয় নিয়ন্ত্রণ রাখতে সহায়তা করে।
সবচেয়ে আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে একটি হল ক্ষমতা একদিন আগে বেতন অগ্রিম দিন যদি নিয়োগকর্তা নির্দিষ্ট কিছু পেমেন্ট স্কিম ব্যবহার করেন, তাহলে অনেক গ্রাহক মাসের শেষে তাদের নগদ প্রবাহের ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য এটি অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করে। এছাড়াও, মনজো সরাসরি ডেবিট, ব্যাংক স্থানান্তর এবং বিভিন্ন পরিপূরক আর্থিক পণ্য অফার করে, যা এটিকে দৈনন্দিন ব্যবহারের জন্য একটি পূর্ণ-পরিষেবা ব্যাংকের মতো করে তোলে।
স্টারলিং ব্যাংক
স্টারলিং ব্যাংক, যার উৎপত্তিও যুক্তরাজ্যে, এর লেবেল অর্জন করেছে ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের মধ্যে "প্রিয়" এটি যে পুরষ্কার অর্জন করেছে তার জন্য ধন্যবাদ। ২০১৯ সালে, এর ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টটি সেরা ব্রিটিশ ব্যাংক এবং সেরা কারেন্ট অ্যাকাউন্ট হিসাবে স্বীকৃত হয়েছিল এবং এর ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টগুলিও বাজারে বেশ সমাদৃত হয়েছে।
২০১৪ সালে ব্যাংকার অ্যান বোডেন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত, স্টারলিং একটি দ্বারা চিহ্নিত করা হয়েছে ব্যবহারকারী-কেন্দ্রিক ব্যবসায়িক মডেলসুন্দরভাবে ডিজাইন করা অ্যাপ এবং প্রতিযোগিতামূলক ফি নীতিমালা সহ, এটি ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট, ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্ট এবং অর্থায়নের বিকল্পগুলির মতো অতিরিক্ত পরিষেবাগুলি অফার করে, যা সবই ১০০% মোবাইল অভিজ্ঞতার মধ্যে রয়েছে।
বিশ্লেষকরা প্রায়শই তুলে ধরেন যে স্টারলিংয়ের পদ্ধতির স্পষ্টতাব্যাংকের কৌশল হলো ব্যাংকিং কার্যক্রম যতটা সম্ভব সহজ করা, একটি স্বল্প খরচ কাঠামো বজায় রাখা এবং স্বচ্ছতাকে অগ্রাধিকার দেওয়া। এই পদ্ধতি এটিকে ইউরোপীয় ফিনটেক ইকোসিস্টেমের মধ্যে একটি কেস স্টাডিতে পরিণত করেছে।
N26
জার্মানিতে অবস্থিত N26 হল একটি ৮০ লক্ষেরও বেশি ব্যবহারকারী সহ সম্পূর্ণ লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংক বিভিন্ন দেশে ছড়িয়ে আছে। তাদের প্রস্তাবটি বিনামূল্যে ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টের চারপাশে আবর্তিত হয়, কোনও লুকানো ফি ছাড়াই এবং একটি সহজে ব্যবহারযোগ্য অ্যাপ, যা বিশেষভাবে মোবাইল জীবনের জন্য তৈরি।
এর একটি বড় আকর্ষণ হল যে এটিতে €100.000 পর্যন্ত আমানত বীমা রয়েছেজার্মান সুরক্ষা প্রকল্প এবং ইউরোপীয় নির্দেশাবলীর আওতায় থাকায় যারা তাদের অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ স্থানান্তর করেন তাদের মানসিক প্রশান্তি পাওয়া যায়। তদুপরি, কার্ডটি দোকানে এবং অনলাইনে উভয় ধরণের অর্থ প্রদানের জন্যই নির্বিঘ্নে লেনদেনের সুযোগ করে দেয়।
N26 এর সবচেয়ে পরিচিত বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে একটি হল এর সিস্টেম "স্পেস" বা অভ্যন্তরীণ উপ-অ্যাকাউন্টযা ব্যবহারকারীরা বিভিন্ন লক্ষ্যের জন্য তৈরি করতে পারেন: ভ্রমণের জন্য, গাড়ির জন্য, জরুরি তহবিলের জন্য, ইত্যাদি। প্রতিটি "স্পেস" একটি ছোট ডিজিটাল খামের মতো কাজ করে যেখানে আপনি অর্থ আলাদা করে রাখতে পারেন এবং সেই লক্ষ্যের দিকে আপনার অগ্রগতি দৃশ্যত ট্র্যাক করতে পারেন, আরও সংগঠিত সঞ্চয়কে উৎসাহিত করে।
হ্যালো ব্যাংক
হ্যালো ব্যাংক হল ডিজিটাল ব্যাংকিং অফার বেলজিয়ামে বিএনপি পারিবাস২০১৩ সালে চালু হওয়া একটি সম্পূর্ণ অনলাইন ব্যাংক হিসেবে, যারা শাখায় না গিয়েই সবকিছু পরিচালনা করতে চান, তাদের জন্য তৈরি, এতে ব্যস্ত ব্যক্তিদের জন্য একটি সু-পরিকল্পিত অ্যাপ রয়েছে যাদের দ্রুত এবং সহজে তাদের আর্থিক তথ্য সংগ্রহের প্রয়োজন।
Su একটি মৌলিক চলতি অ্যাকাউন্টের খরচ প্রতি মাসে €1এর মধ্যে রয়েছে অনলাইন, মোবাইল এবং টেলিফোন ব্যাংকিং, একটি ডেবিট কার্ড এবং সরাসরি ডেবিট এবং স্ট্যান্ডিং অর্ডার সেট আপ করার ক্ষমতা। অন্যান্য বিনামূল্যের নিওব্যাঙ্কের বিপরীতে, এটি একটি মোটামুটি ব্যাপক পরিষেবা প্যাকেজের বিনিময়ে একটি ছোট ফি চার্জ করে।
চলতি অ্যাকাউন্ট ছাড়াও, হ্যালো ব্যাংক অফার করে পণ্যের বিস্তৃত ক্যাটালগসঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, ভিসা ক্রেডিট কার্ড, প্রিপেইড কার্ড, বীমা এবং সিকিউরিটিজ ট্রেডিং পরিষেবা, এটিকে এমন একটি সত্তা করে তোলে যা ডিজিটাল পরিবেশ ছাড়াই একজন গড় ব্যবহারকারীর বেশিরভাগ ব্যাংকিং চাহিদা পূরণ করতে সক্ষম।
দ্রোহ
রেবেলিয়ন হলো একটি স্প্যানিশ নিওব্যাংক যার চারপাশে ২৮০,০০০ ব্যবহারকারী এবং জেনারেশন জেড-এর উপর একটি স্পষ্ট দৃষ্টিভঙ্গিবিশেষ করে ১৬ থেকে ২৫ বছর বয়সী তরুণরা। রেভোলুট বা এন২৬-এর মতো জায়ান্টদের তুলনায় আকারে কিছুটা ছোট হলেও, এর অফারটি তার দর্শকদের ভাষায় কথা বলে এবং তাদের দৈনন্দিন চাহিদা অনুযায়ী পণ্য ডিজাইন করে নিজেকে আলাদা করেছে।
একটি ছিল স্পেনের প্রথম চ্যালেঞ্জার ব্যাংক যারা ব্যাংকিং লাইসেন্স পেয়েছে এবং নিজস্ব IBAN প্রদানের মাধ্যমে, এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ মাইলফলক কারণ এটি বেতন গ্রহণ বা সরাসরি ডেবিট করার জন্য একটি নিয়মিত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের মতো কাজ করতে দেয়। লাইসেন্সিং এবং যুব সংস্কৃতির প্রতি এই সম্মতির সমন্বয় এটিকে জাতীয় ফিনটেক ইকোসিস্টেমের মধ্যে একটি অনন্য স্থান দিয়েছে।
প্রাসঙ্গিক থাকার জন্য, বিদ্রোহ চেষ্টা করে উদ্ভাবনে এক ধাপ এগিয়ে থাকুনএকটি উদাহরণ হল গুগল ম্যাপের "লোকেশন ইন্টেলিজেন্স" ব্যবহার, যা মার্চেন্ট লোকেশন ডেটা ব্যবহার করে ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতাকে সমৃদ্ধ করে, ফলে অর্থপ্রদানের প্রেক্ষাপট উন্নত হয় এবং নতুন ভূ-অবস্থান-ভিত্তিক বিকল্প প্রদান করা হয়।
আয়ন ব্যাংক এবং ঐতিহ্যবাহী শক্তির সাথে ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের নতুন তরঙ্গ
এর প্যানোরামা স্প্যানিশ ব্যাংকগুলি আরেকটি ধাক্কার সম্মুখীন হতে চলেছে ইউনিক্রেডিটের সহায়তায় আয়ন ব্যাংকের আগমনের সাথে সাথে, স্পেনের ব্যাংকিং খাত সান্টান্দার, বিবিভিএ এবং কাইক্সাব্যাঙ্কের মতো জায়ান্টদের পাশাপাশি বেশ কিছু প্রতিষ্ঠিত নিওব্যাঙ্কের মধ্যে বিভক্ত হয়ে পড়েছে। শক্তিশালী আর্থিক সমর্থন এবং ডিজিটাল উচ্চাকাঙ্ক্ষা সম্পন্ন একটি নতুন খেলোয়াড়ের প্রবেশ যথেষ্ট উত্তেজনা তৈরি করছে।
আয়ন ব্যাংক হলো একটি বেলজিয়ান-পোলিশ বংশোদ্ভূত ব্যাংক যা ইউনিক্রেডিট অধিগ্রহণ করেছিল প্রায় €376 মিলিয়ন ডলারে তার প্রযুক্তি প্রদানকারী Vodeno-এর সাথে। UniCredit-এর সিইও আন্দ্রেয়া ওরসেলের কৌশলের মধ্যে রয়েছে অত্যাধুনিক প্রযুক্তি অর্জন এবং ECB থেকে একটি ব্যাংকিং লাইসেন্স অর্জন, যার ফলে কোম্পানিটি বিশাল শাখা নেটওয়ার্ক না খুলেই ইউরোপ জুড়ে সম্প্রসারণ করতে সক্ষম হবে, পরিবর্তে 100% ডিজিটাল মডেল বেছে নেবে।
স্পেনে অবতরণ একটি উন্নত প্রশাসনিক পর্যায়UniCredit NV SA ইতিমধ্যেই মার্কেন্টাইল রেজিস্ট্রিতে তার শাখা নিবন্ধন করেছে, এবং পরবর্তী পদক্ষেপ হল ব্যাংক অফ স্পেনের সাথে প্রক্রিয়াগুলি সমন্বয় করা। লক্ষ্য হল বছরের দ্বিতীয় এবং তৃতীয় প্রান্তিকের মধ্যে বাণিজ্যিক প্ল্যাটফর্মটি চালু করা, যাতে Aion ব্যাংক গ্রীষ্মের শেষের আগে স্পেনে কার্যক্রম পরিচালনা এবং বিজ্ঞাপন দিতে পারে।
আয়ন ব্যাংকের উচ্চাকাঙ্ক্ষা হলো একটি প্রথম দিন থেকেই সম্পূর্ণ ব্যাংক অ্যাকাউন্টশুধু মোবাইল কার্ড অ্যাকাউন্টেই নয়। তাদের রোডম্যাপে কারেন্ট অ্যাকাউন্ট এবং কার্ড সহ খুচরা ব্যাংকিং, ভোক্তা অর্থায়ন, বন্ধকী, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ পণ্যের উপর জোর দেওয়া এবং এসএমই এবং ব্যবসার জন্য নির্দিষ্ট সমাধান সহ ব্যবসায়িক ব্যাংকিং অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
বাস্তবে, অনেক বিশ্লেষক মনে করেন যে এর উদ্দেশ্য হল ওপেনব্যাংক মডেলের প্রতিলিপি তৈরি করুনব্যাঙ্কো স্যান্টান্ডারের ডিজিটাল সাবসিডিয়ারি একটি শাখাবিহীন ব্যাংক তৈরি করছে যা একটি পরিবারের আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য সক্ষম। এটি অর্জনের জন্য, এটি স্প্যানিশ ফিনটেক ইকোসিস্টেম থেকে প্রতিভা নিয়োগ করছে, যার নেতৃত্বে একটি দল রয়েছে ডিয়েগো আজোরিন (যার বিগব্যাঙ্ক এবং এলইএ ব্যাংকের মতো প্রতিষ্ঠানে পূর্ব অভিজ্ঞতা রয়েছে) এবং প্রোফাইলগুলি দ্রুত বৃদ্ধি এবং শুরু থেকেই উচ্চ পরিমাণে লেনদেন পরিচালনার জন্য তৈরি।
আয়ন ব্যাংক যে পরিবেশে প্রবেশ করছে তা সহজ নয়: একদিকে, স্পেনের ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং তার ডিজিটালাইজেশনকে তীব্র করেছে একদিকে imagin (CaixaBank) অথবা B100 (Abanca) এর মতো ব্র্যান্ডের সাথে, Revolut, N26 এর মতো নিওব্যাঙ্ক বা ট্রেড রিপাবলিকের মতো বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলি বাজারের অংশীদারিত্ব অর্জন করছে। এই পরিপক্ক "পরীক্ষার ক্ষেত্র" তে প্রতিযোগিতা করার জন্য মূল্য, ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা বা পণ্যের ক্ষেত্রে ভিন্ন অফার প্রয়োজন হবে।
UNIBO, UNNAX এবং ইলেকট্রনিক অর্থ সত্তার ভূমিকা
সর্বজনীনভাবে লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংকগুলির বাইরে, ফিনটেক ইকোসিস্টেম নির্ভর করে ইলেকট্রনিক মানি সত্তা (EMEs) এবং ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম এবং পোর্টালের জন্য গুরুত্বপূর্ণ পরিষেবা প্রদানকারী পেমেন্ট সত্তা। একটি উদাহরণ হল UNIBO পোর্টাল, যার ইলেকট্রনিক অর্থ পরিষেবাগুলি UNNAX REGULATORY SERVICES, EDE, SL দ্বারা সরবরাহ করা হয়।
UNNAX হল একটি ব্যাংক অফ স্পেন কর্তৃক অনুমোদিত EDE এবং 6719 কোড সহ সত্তার বিশেষ নিবন্ধনে নিবন্ধিত। এই অনুমোদন এটিকে ইলেকট্রনিক অর্থ ইস্যু করতে এবং অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদান করতে দেয়, তৃতীয় পক্ষের সমাধানগুলিতে (যেমন UNIBO) একীভূত করে যা এইভাবে ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক না হয়েও ডিজিটাল অ্যাকাউন্ট এবং লেনদেন অফার করতে পারে, সর্বদা ইউরোপীয় নিয়ন্ত্রক কাঠামোর মধ্যে।
জন্য হিসাবে গ্রাহকের তহবিল সুরক্ষিত রাখাUNNAX BANCO INVERSIS SA-তে পৃথক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে, যা ব্যাংক অফ স্পেন এবং CNMV দ্বারা তত্ত্বাবধানে একটি ব্যাংকিং সত্তা এবং 0232 নম্বর সহ অফিসিয়াল রেজিস্টার অফ ব্যাংকে নিবন্ধিত। পৃথক অ্যাকাউন্টগুলি গ্যারান্টি দেয় যে গ্রাহকের অর্থ ইলেকট্রনিক অর্থ সত্তার সম্পদ থেকে আলাদা থাকে, যা EDE-এর আর্থিক সমস্যার ক্ষেত্রে ঝুঁকি হ্রাস করে।
কার্ড ফাইন্যান্সিং, APR, AER এবং স্বাগত প্রচারণা
বিশ্বের মধ্যে অনলাইন ব্যাংকিং এবং ফিনটেক নমনীয় অর্থায়ন বিকল্প, স্বাগত বোনাস এবং স্থির হারের আমানত সহ ক্রেডিট কার্ডগুলিও ক্রমশ সাধারণ হয়ে উঠছে। আপনি কী সাইন আপ করছেন এবং ক্রেডিটের প্রকৃত খরচ জানার জন্য APR এবং AER-এর প্রতিনিধিত্বমূলক উদাহরণগুলি বোঝা অপরিহার্য।
কিছু কার্ডে, সর্বোচ্চ প্রযোজ্য APR 23,85% এ পৌঁছাতে পারে।নির্বাচিত পরিমাণ এবং মেয়াদের উপর নির্ভর করে সর্বাধিক APR প্রায় 21,58%। অফারগুলিতে সাধারণত এমন স্তর অন্তর্ভুক্ত থাকে যেখানে প্রতি বছর প্রথম অর্থায়িত ক্রয়ের খোলার ফি হ্রাস বা এমনকি শূন্য থাকে, যার পরে নির্দিষ্ট বা শতাংশ-ভিত্তিক ফি প্রযোজ্য হয়।
উদাহরণস্বরূপ, €150 থেকে €750 এর মধ্যে প্রথম তিনটি বার্ষিক ক্রয়, যা 3 থেকে 6 মাসের মধ্যে অর্থায়ন করা হয়, হতে পারে €0 খোলার ফিসুতরাং, €750 এর একটি প্রতিনিধিত্বমূলক উদাহরণে 3 মাস ধরে APR এবং নামমাত্র সুদের হার 0% হবে, €250 কিস্তি সহ এবং মোট ঋণের খরচ €0 হবে। অন্য কথায়, এই প্রচারমূলক শর্তাবলীর অধীনে, গ্রাহক কেবল মূলধন পরিশোধ করেন।
অন্যান্য সমস্ত ক্রয়ের ক্ষেত্রে, স্কিমটি পরিবর্তিত হয়: €150 থেকে €350 এর মধ্যে 3 মাস ধরে, একটি [অনুপস্থিত তথ্য - সম্ভবত একটি নির্দিষ্ট সুদের হার বা হার] প্রয়োগ করা যেতে পারে। €3 খোলার ফি৩ মাসের জন্য ১৫০ ইউরোর একটি উদাহরণে, ফলস্বরূপ এপিআর হবে ১২.৯১%, যার সুদের হার ০%, মাসিক তিন মাসের জন্য €৫০ পেমেন্ট এবং মোট ক্রেডিট খরচ €৩। ৩ মাসের জন্য €৩৫০ ইউরোর জন্য, এপিআর ৫.৩০% এ কমানো হয়, এবং €৩ কমিশন মোট বকেয়া পরিমাণ €৩৫৩ এ উন্নীত করে।
৬ মাস ধরে €350,01 থেকে €750 এর মধ্যে পরিমাণের জন্য, খোলার ফি €20 হতে পারে৬ মাসের জন্য €৩৫০.০১ ঋণের উদাহরণে, APR হবে প্রায় ২২.৫৩%, যার সুদের হার ০%, মাসিক পেমেন্ট হবে প্রায় €৫৮.৩৪ পাঁচ মাসের জন্য, এবং চূড়ান্ত পেমেন্টটি €৩৭০.০১ ঋণ সম্পূর্ণ করার জন্য সামান্য সমন্বয় করা হবে। ৬ মাসের জন্য €৭৫০ ঋণের জন্য, APR হ্রাস পাবে ৯.৭৪%, মাসিক পেমেন্ট হবে €১২৫ এবং মোট ক্রেডিট খরচ হবে €২০, যার সবকটিই শুধুমাত্র উৎপত্তি ফি এর কারণে।
€750 থেকে শুরু করে এবং 12 মাসের মেয়াদ সহ, এটি সাধারণত খোলার ফি বাদ দিনতবে, খরচটি সুদের হারের উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, ১২ মাসের জন্য ১,৫০০ ইউরোর ঋণ, যার এপিআর ২৩.৮৫% এবং নামমাত্র সুদের হার ২১.৫৮%, এগারো মাসের জন্য প্রায় €১৪০.০৯ মাসিক পেমেন্ট এবং চূড়ান্ত পেমেন্ট €১৪০.০৭, যার মোট খরচ হবে €১৮১.০৬ সুদ। এই গণনাগুলি দেখায় যে ঋণের পরিমাণ, মেয়াদ এবং ফি কাঠামোর উপর নির্ভর করে কার্যকর খরচ কীভাবে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।
অনেক কার্ডে আরও রয়েছে অতিরিক্ত ক্রেডিটের আকারে পদোন্নতিকে স্বাগত জানাইউদাহরণস্বরূপ, যদি প্রথম তিন মাসের মধ্যে কমপক্ষে €300 (কারেন্ট অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর ব্যতীত) কেনাকাটা বা নগদ উত্তোলন করা হয়, তাহলে কার্ড অ্যাকাউন্টে €40 ক্রেডিট প্রযোজ্য হবে। এই ক্রেডিটকে ব্যক্তিগত আয়কর (IRPF) সাপেক্ষে আয় হিসাবে বিবেচনা করা হয়, কার্ডটি সক্রিয় এবং পেমেন্টের সাথে আপ টু ডেট থাকতে হবে এবং যদি এটি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ব্যবহার না করা হয় তবে ব্যাংক ক্রেডিটটি উল্টে দিতে পারে।
সমান্তরালভাবে, নিম্নলিখিতগুলি দেওয়া হয়: আকর্ষণীয় APR এবং AER সহ স্থির-মেয়াদী আমানতউদাহরণস্বরূপ, ১৮ মাসের জন্য ৩০,০০০ ইউরো জমা, যার বার্ষিক সুদের হার (টিআইএন) প্রায় ১.৮৮৭% (বার্ষিক শতকরা হার (এপিআর) ১.৯০%)। সেক্ষেত্রে, মেয়াদ শেষে আনুমানিক মোট সুদ হবে €৮৪৮.৩৭ (উইথহোল্ডিং ট্যাক্সের পরে €৬৮৭.১৮ নেট), যা ৫৪৭ দিনের মেয়াদের উপর ভিত্তি করে। এই আমানতের জন্য সাধারণত সর্বনিম্ন (উদাহরণস্বরূপ, €৫,০০০) এবং সর্বোচ্চ (যেমন €২৫০,০০০) পরিমাণ প্রয়োজন হয় এবং একটি সংশ্লিষ্ট সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলার প্রয়োজন হয় যেখানে সুদ প্রদান করা হয়।
La সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আমানতের সাথে সংযুক্ত এটি কোনও সুদ (০% এপিআর, ০% এআর) অফার করতে পারে না, কোনও খোলার, প্রশাসনিক বা রক্ষণাবেক্ষণ ফি ছাড়াই এবং মূলত পরিচালনাগত সহায়তা হিসাবে কাজ করে। একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে গড় ক্রেডিট ব্যালেন্স নির্ধারণ করে নিষ্পত্তি গণনা করা হয়। যদি ক্লায়েন্ট আমানতটি আগে থেকে বাতিল করে দেয়, তবে তারা সাধারণত কেবল মূলধন পুনরুদ্ধার করে এবং সেই সময় পর্যন্ত অর্জিত সমস্ত সুদ পরিশোধ করতে হবে, যার মধ্যে প্রযোজ্য কর আটকানো অন্তর্ভুক্ত।
এই সমস্ত উদাহরণ থেকে বোঝা যায় যে, অনলাইন ব্যাংকিং এবং ফিনটেক অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক অফারগুলিকে একত্রিত করে বিস্তারিত শর্তাবলী সহ যা মনোযোগ সহকারে পড়া উচিত: প্রতিটি পণ্যের পিছনে কে রয়েছে (ব্যাংক, EDE, বা পেমেন্ট প্রতিষ্ঠান), তহবিল কীভাবে সুরক্ষিত করা হয়, কী ফি প্রযোজ্য হয় এবং নামমাত্র সুদের হার (TIN) এবং বার্ষিক শতাংশ হার (APR) কীভাবে গণনা করা হয়। সূক্ষ্ম মুদ্রণের প্রতি গভীর মনোযোগ দিয়ে এবং প্রযুক্তির ব্যবহার করে, আমাদের আর্থিক অবস্থার উপর নিরাপত্তা বা নিয়ন্ত্রণ ত্যাগ না করেই এই নতুন আর্থিক জগত থেকে সর্বাধিক সুবিধা অর্জন করা সম্ভব।